Dovolená za milion? Jak vypadá nemocnice bez pojištění

Cestovní pojištění je jako deštník – většinu času ho nepotřebujete, ale když přijde bouřka, budete za něj rádi. A v zahraničí umí být bouřky pěkně drahé. Jednoduchý výron kotníku ve Švýcarsku? Může vás přijít na desetitisíce. Zlomená noha v USA? Klidně půl milionu. A ztracený kufr, zpožděný let nebo auto bourající v Itálii? To jsou další kapitoly, které vás mohou stát nemalé peníze.

Pojištění mám vždycky

Já sama si cestovní pojištění sjednávám vždy, i když jedu do zahraničí třeba jenom na víkend. Naštěstí se mi nikdy nestalo nic tak vážného, abych ho musela nějak využít, ať už jde o léčebné výlohy při nutnosti vyhledat lékaře nebo třeba krádež zavazadel. Klepu na dřevo, že mě nikdy nic nepostihlo. Nepočítám-li to, že mě jednou v Rakousku jednou tři dny před koncem pobytu rozbolel zub, ale s Ibalginem jsem to přežila až do Čech.

Zachránil ji přítel

Jinou zkušenost ale má moje sestřenice, která jenom díky pojištění sjednanému na poslední chvíli nepřišla o spoustu peněz. Letěla na Bali, pojištění lehkomyslně neměla: „Vždyť se mi nikdy nic nestalo.“ Její přítel ji ale k jeho sjednání přiměl na poslední chvíli na letišti krátce před odletem. A bylo opravdu velké štěstí, že to udělal. Dva dny po příletu se totiž stala přímo účastnicí dopravní nehody a zbytek třítýdenního pobytu strávila se zlomenými žebry v nemocnici. Raději si nepředstavovat, co by se dělo, kdyby pojištění neměla. Výdaje za lékařskou péči by nejspíš splácela ještě teď.

Vyplatí se to

Takže odpověď zní jasně: Ano, cestovní pojištění se vyplatí. Zejména pokud cestujete mimo EU, sportujete nebo jedete autem nebo na delší dobu. A teď pojďme na to, kde ho sjednat, co si pohlídat a jaké jsou tipy a triky s ním spojené.

Kde si ho sjednat

Cestovní pojištění dnes sjednáte doslova během pěti minut. Na výběr máte tři hlavní způsoby:

Banka

Mnoho bank nabízí cestovní pojištění jako součást účtu. Někdy zdarma, jindy za pár korun měsíčně. Pozor ale: V balíčku často bývá jen základní krytí. Pokud letíte do Thajska nebo jedete na horskou túru v Alpách, je lepší připlatit si za vyšší variantu nebo si pojištění sjednat jinde.

TIP: Zkontrolujte, jestli má vaše bankovní pojištění dostatečně vysoké limity. Jeden milion korun na léčebné výlohy může znít hezky, ale v USA je to směšné minimum.

Finanční poradce

Hodí se, pokud řešíte komplexní pojištění na delší cesty, s více lidmi, sportovními aktivitami nebo třeba po Evropě vlastním autem. Poradce vám může najít výhodnější kombinaci pojištění, které pokryje nejenom zdravotní péči, ale i rizika spojená s dopravou, majetkem nebo odpovědností.

Online srovnávače

Rychlé, přehledné a levné. Stačí zadat destinaci, délku cesty, typ dopravy, sportovní aktivity a vyjede vám seznam nabídek. Oblíbené jsou například Srovnejto.cz, ePojisteni.cz nebo Top-pojisteni.cz.

TIP: Vyberte si pojištění s nejvyšším krytím léčebných výloh a nulovou spoluúčastí. Ušetříte si nervy i peníze.

Co musí cestovní pojištění obsahovat?

Základní balíček většinou zahrnuje léčebné výlohy, ale to nestačí. Co by nemělo chybět, podle způsobu cestování?

Letadlem

• Zpoždění nebo zrušení letu – kompenzace za čekání, přenocování
• Ztráta zavazadel – ať už vám je aerolinka ztratí, nebo je někdo ukradne
• Asistence v angličtině i češtině – rychlá pomoc na telefonu

Autem

• Pojištění odpovědnosti řidiče – i když máte zelenou kartu, vyplatí se rozšířené krytí
• Asistenční služby – odtah, náhradní vůz, oprava na místě
• Úrazové pojištění – pro vás i spolucestující

TIP: Pokud jedete vlastním autem po Evropě, vyplatí se připojištění právní ochrany a asistence. V Itálii nebo Chorvatsku to oceníte raz dva.

Autobusem

• Zpoždění spoje – nárok na ubytování, jídlo nebo kompenzaci
• Pojištění zavazadel – v zavazadlovém prostoru cestují i vaše cennosti
• Léčebné výlohy a úraz – například při nehodě autobusu

Na co si dát pozor

Limity plnění

Léčebné výlohy by měly mít krytí alespoň 3–5 milionů Kč. U drahých destinací (USA, Kanada, Japonsko) klidně 10 milionů.

Výluky z pojištění

Zkontrolujte, co pojišťovna nekryje – často to bývá:

• Alkohol a drogy (ano, i dvě piva se počítají)
• Extrémní sporty (bungee, potápění, lyže mimo sjezdovku)
• Chronické nemoci (např. cukrovka bez připojištění)

Spoluúčast

Čím nižší, tím lépe. Ideální je 0 Kč – vše platí pojišťovna.

Pojištění odpovědnosti

Když omylem způsobíte škodu jinému – například rozbijete telefon, opaříte někoho kávou nebo způsobíte dopravní nehodu. Krytí odpovědnosti se hodí v každé zemi.

Cestovatelské vychytávky

• Mobilní aplikace pojišťovny: Některé pojišťovny mají skvělé appky – hlášení škody, kontaktování asistence, sledování letu nebo stav pojistky, např. Kooperativa, AXA, Allianz.
• Rodinné nebo skupinové pojištění: Výhodnější sazby pro více osob najednou.
• Celoroční pojištění: Pokud cestujete více než 2x ročně, vyplatí se roční pojistka – často je levnější než dvě jednorázové.
• Krytí covid-19: Stále ho některé pojišťovny zahrnují zvlášť. Pokud letíte do exotiky, ověřte si to.
• Zahrnutí rizikových sportů: Lyžujete, potápíte se, surfujete? Připojistěte si to. V základu pojistky takové sporty nejsou nikdy.

Shrnutí aneb co mít na paměti

• Léčebné výlohy min. 3–5 mil. Kč
• Pojištění odpovědnosti
• Pojištění zavazadel
• Asistence a právní pomoc
• Rozšíření podle dopravy (auto, letadlo, autobus)
• Cestujete často? Zvažte celoroční pojištění
• Sportujete? Připojistěte si adrenalin
• Kontrola výluk a spoluúčasti

Vyřizujte všechno včas

Cestovní pojištění je ten druh výdajů, který si přejete nikdy nevyužít – ale když na něj dojde, může zachránit rozpočet, nervy i celou dovolenou. Takže si ho vyřiďte včas, ideálně několika kliky a rozumem v hrsti. Potom budete cestovat s klidnou hlavou.